กู้เงินทำไมต้องโอนก่อน สัญญาณหลอกกู้เงินและวิธีรับมือ

ผู้ให้กู้ที่ถูกต้องไม่ต้องให้คุณโอนเงินก่อนจึงจะปล่อยกู้ ถ้ามีคนขอให้โอน "ค่าค้ำประกัน" "ค่าดำเนินการ" หรือ "ค่าลัดคิว" ก่อนเงินกู้เข้าบัญชี ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) จัดเป็นสัญญาณเตือนของการหลอกลวง ผู้ให้กู้ในระบบจะจ่ายเงินกู้เต็มจำนวนตามที่ตกลงไว้ และคิดดอกเบี้ยไม่เกินที่ทางการกำหนด

มิจฉาชีพเริ่มต้นอย่างไร

ธปท. อธิบายลำดับที่พบซ้ำ ๆ ไว้ในหน้าให้ความรู้เรื่องสินเชื่อที่หลอกลวง

1. ติดต่อมาผ่านโฆษณาบนเว็บไซต์ โซเชียลมีเดีย SMS หรือโทรศัพท์โดยตรง
2. ส่งลิงก์ให้ดาวน์โหลดแอป หรือชวนแอดไลน์คุยต่อ
3. ถามข้อมูลส่วนตัว ให้ทำสัญญา และขอเอกสาร เช่น สำเนาบัตรประชาชน ขั้นนี้ทำให้คุณรู้สึกว่ากำลังทำเรื่องกู้จริง
4. โน้มน้าวให้โอนเงินเป็น "ค่าใช้จ่าย" โดยบอกว่าจะคืนพร้อมเงินกู้
5. เมื่อคุณโอนแล้ว ก็อ้างเหตุให้โอนเพิ่ม เช่น กรอกเลขบัญชีผิด หรือค่าแก้ไขเอกสาร
6. เมื่อคุณเริ่มสงสัย ก็บล็อกการติดต่อ

จุดที่ทำให้คนหลงเชื่อคือขั้นที่ 3 เพราะเอกสารและสัญญาทำให้ดูเป็นทางการ แต่เอกสารเป็นของที่ใครก็ทำปลอมได้ สิ่งที่ปลอมยากกว่าคือใบอนุญาตที่ตรวจกับรายชื่อของทางการได้

ทำไมต้องโอนก่อน คำอธิบายของมิจฉาชีพกับความจริง

ข้ออ้างที่ได้ยินบ่อย ลองเทียบกับหลักที่ ธปท. ระบุไว้

ข้ออ้างที่ได้ยิน	ข้อสังเกต
ค่าค้ำประกัน จะคืนให้ตอนปล่อยกู้	ผู้ให้กู้ที่ได้รับอนุญาตจ่ายเงินกู้เต็มจำนวน ไม่ได้ให้ผู้ขอกู้จ่ายก่อน
ค่าลัดคิว ช่วยให้อนุมัติเร็วขึ้น	ธปท. ระบุเองว่า "ค่าลัดคิว" เป็นหนึ่งในข้ออ้างที่มิจฉาชีพใช้
ค่าดำเนินการเอกสาร	ถ้ามีค่าธรรมเนียมจริง ผู้ให้กู้ที่ถูกกฎหมายแจ้งในสัญญาและหักจากเงินกู้ ไม่ได้ให้โอนเข้าบัญชีบุคคล
โอนผิด ต้องโอนอีกรอบเพื่อแก้ไข	ธปท. ระบุว่าการถูกขอให้โอนซ้ำด้วยเหตุผลต่าง ๆ เป็นสัญญาณเตือน

แถวที่ 3 เป็นข้อสังเกตทั่วไปจากการอ่านหลักของ ธปท. ไม่ใช่ข้อความที่ปรากฏตามตัวอักษรในหน้านั้น ให้ใช้เป็นข้อสังเกตและยืนยันกับผู้ให้กู้ที่ตรวจสอบได้อีกครั้ง

สัญญาณเตือน 5 ข้อตามที่ ธปท. ระบุ

• มีคนอ้างเป็นเจ้าหน้าที่ธนาคารหรือหน่วยงานรัฐติดต่อมาเองโดยที่คุณไม่ได้ร้องขอ เช่น ผ่าน SMS หรือขอให้แอดไลน์
• ถูกขอให้โอนเงินก่อนได้รับเงินกู้
• ถูกเร่งให้กดลิงก์หรือกรอกข้อมูลทันที ธปท. เตือนว่าอย่ารีบกดลิงก์หรือกรอกข้อมูล
• ถูกขอให้โอนเงินเพิ่มซ้ำ ๆ ด้วยเหตุผลต่าง ๆ
• ผู้ให้บริการไม่ตอบหรือบล็อกคุณเมื่อเริ่มตั้งคำถาม

ลองนึกภาพตัวอย่างสมมติ คุณหาเงิน 30,000 บาทมาซื้อของจำเป็น มีคนเสนอสินเชื่อวงเงิน 50,000 บาทอนุมัติทันที แต่ขอ "ค่าค้ำประกัน" 3,000 บาทก่อน เมื่อโอนไป อีกฝ่ายบอกว่าเลขบัญชีผิดต้องโอนอีก 2,000 บาทเพื่อแก้ไข ยอดที่เสียไปรวม 5,000 บาท และเงินกู้ไม่เคยเข้า ตัวเลขนี้สมมติขึ้นเพื่อให้เห็นลำดับ แต่ขั้นตอนตรงกับที่ ธปท. อธิบายไว้

ตรวจผู้ให้กู้ก่อนส่งเอกสารหรือเงิน

ธปท. มีช่องทางตรวจสอบที่ใช้ได้ทันที

• เช็กแอปเงินกู้ หน้ารวมรายชื่อผู้ให้บริการที่ได้รับอนุญาต และมีลิงก์ไปยังรายชื่อผู้ให้บริการสินเชื่อพิโกไฟแนนซ์ของกระทรวงการคลัง
• BOT License Check ตรวจใบอนุญาตผู้ประกอบธุรกิจภายใต้การกำกับของ ธปท.

วิธีใช้และตัวอย่างการอ่านผลอยู่ใน เช็กแอปเงินกู้ว่าถูกกฎหมายไหม ส่วนรายชื่อประเภทผู้ให้กู้ที่มีกฎหมายรองรับ ดู แหล่งเงินกู้ที่ถูกกฎหมาย ถ้าชื่อที่ติดต่อมาไม่อยู่ในรายชื่อ ให้หยุดตรงนั้น

ผู้ให้กู้นอกระบบ ต่างจากการหลอกโอนก่อนอย่างไร

สองอย่างนี้คนมักปนกัน ธปท. แยกไว้ว่าผู้ให้กู้นอกระบบมักให้เงินไม่เต็มจำนวนและเรียกเก็บดอกเบี้ยหรือค่าปรับสูง คุณได้เงินแต่ติดหนี้หนัก ส่วนการหลอกโอนก่อน คุณไม่ได้เงินเลย ทั้งสองแบบเสียหายเหมือนกัน แต่ทางแก้ต่างกัน เรื่องนอกระบบอ่านต่อได้ใน เงินกู้นอกระบบอันตรายแค่ไหน

ถ้าโอนไปแล้ว ทำอะไรได้บ้าง

ธปท. แนะนำให้รีบไปแจ้งความที่สถานีตำรวจ หรือแจ้งความออนไลน์ที่ www.thaipoliceonline.com ข้อต่อไปนี้เป็นข้อเสนอแนะทั่วไป ไม่ได้ระบุในหน้าของ ธปท.

• เก็บสลิปโอน หน้าจอแชต และชื่อบัญชีปลายทางไว้ทั้งหมด ก่อนที่อีกฝ่ายจะลบ
• แจ้งธนาคารของคุณทันที เพื่อขอความช่วยเหลือเรื่องบัญชีปลายทาง ลำดับขั้นตอนของธนาคารดูได้ที่ มิจฉาชีพโทรหลอกธนาคาร สิ่งที่ต้องทำทันที
• หยุดโอนเพิ่ม แม้อีกฝ่ายจะบอกว่า "ใกล้ได้เงินแล้ว"
• ระวังคนที่ติดต่อมาอ้างว่าช่วยเอาเงินคืนได้โดยคิดค่าดำเนินการ ซึ่งเป็นการหลอกซ้ำรูปแบบเดิม

หน้าของ ธปท. ไม่ได้ระบุหมายเลขโทรศัพท์สายด่วน ให้ใช้ช่องทางแจ้งความออนไลน์ที่ ธปท. ระบุ หรือติดต่อ ธปท. ผ่านบริการช่วยเหลือและร้องเรียนที่ services.bot.or.th/cpm

ตั้งกฎส่วนตัวก่อนกู้ทุกครั้ง

กฎที่ใช้ได้จริงและสั้นพอจำ

1. ไม่จ่ายเงินให้ใครก่อนได้รับเงินกู้
2. ไม่คุยเรื่องกู้ต่อในไลน์ส่วนตัวกับคนที่ติดต่อมาเอง
3. ตรวจชื่อผู้ให้กู้กับรายชื่อ ธปท. ก่อนส่งสำเนาบัตรประชาชน
4. ถ้ารู้สึกถูกเร่งให้ตัดสินใจภายในวันนี้ ให้หยุดและตรวจก่อน

ถ้าคุณกำลังหาเงินเร่งด่วนจริง ๆ ดูทางเลือกที่ปลอดภัยกว่าใน ยืมเงินด่วน 3,000 บาท เลี่ยงกับดักเงินกู้ปลอม

ถ้าถูกหลอกไปแล้ว คนที่ให้ความช่วยเหลือเรื่องคดีได้คือพนักงานสอบสวนที่สถานีตำรวจที่คุณไปแจ้งความ ส่วนเรื่องบัญชีและเงินโอนติดต่อธนาคารที่คุณใช้งาน