บัญชีโดนอายัด ทำยังไง ไล่ดูก่อนว่าใครสั่งแล้วไปแก้ที่ไหน

เปิดแอปแล้วโอนเงินไม่ได้ หรือไปกดเงินแล้วบัญชีขึ้นว่าถูกระงับ ให้หยุดก่อนแล้วหาคำตอบข้อเดียวว่าใครเป็นคนสั่ง เพราะคำว่าอายัดที่ชาวบ้านใช้ครอบคลุมอย่างน้อยห้าเรื่องที่ต่างกัน และแต่ละเรื่องปลดอายัดที่คนละหน่วยงาน ถ้าไปผิดที่ คุณจะเสียเวลาเป็นสัปดาห์โดยเงินไม่ขยับ

ห้าแบบของบัญชีที่ใช้ไม่ได้ ใครสั่งและไปปลดที่ไหน

การ "ระงับธุรกรรม" ตามมาตรการบัญชีม้ากับการ "อายัดบัญชี" ตามหมายเป็นคนละกระบวนการ ตามที่ ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) แถลงไว้ ตารางนี้ช่วยแยกว่าคุณอยู่ในกรณีไหน

แบบ	ใครสั่ง	เหตุที่พบบ่อย	ขอปลดที่ไหน
ระงับธุรกรรมจากเส้นทางเงิน	ศปอท. ผ่านธนาคาร	มีเงินจากบัญชีม้าโอนผ่านมาที่บัญชีคุณ	ศูนย์ AOC 1441 ต่อ 2 หรือผ่านเว็บไซต์ ธปท.
อายัดตามหมายตำรวจ	พนักงานสอบสวน	บัญชีเกี่ยวข้องกับคดี	สถานีตำรวจเจ้าของคดี
อายัดทรัพย์โดย ปปง.	สำนักงาน ปปง.	ถูกมองว่าเกี่ยวข้องกับทรัพย์สินจากการกระทำผิด	ปปง. และศาล ตามหนังสือแจ้งที่ได้รับ
อายัดเพราะค้างภาษี	กรมสรรพากร	ค้างภาษีที่ประเมินแล้ว	สำนักงานสรรพากรที่ออกคำสั่ง
อายัดตามคำพิพากษา	เจ้าพนักงานบังคับคดี	แพ้คดีแพ่ง ต้องชำระหนี้	สำนักงานบังคับคดีและเจ้าหนี้

ธนาคารเองก็ล็อกบัญชีได้เมื่อพบรายการผิดปกติหรือเอกสารยืนยันตัวตนหมดอายุ แต่กรณีนี้ไปจบที่สาขาหรือคอลเซ็นเตอร์ของธนาคารนั้น

คำถามแรกที่ควรถามเมื่อโทรเข้าธนาคารคือ "ล็อกด้วยคำสั่งของหน่วยงานไหน และมีเลขที่หนังสือหรือเลขอ้างอิงไหม" ธนาคารไม่มีอำนาจปลดคำสั่งของหน่วยงานอื่นเอง จึงบอกได้แค่ว่าต้นเรื่องคือใคร

ถ้าถูกระงับเพราะมีเงินจากบัญชีม้าไหลผ่าน

กรณีนี้เกิดกับคนสุจริตมากที่สุดในช่วงหลัง สมมติคุณขายของออนไลน์แล้วลูกค้าโอนเงินมา 3,500 บาท แต่เงินก้อนนั้นมาจากบัญชีม้าที่ถูกใช้หลอกเหยื่อ ศูนย์ต่อต้านอาชญากรรมทางเทคโนโลยี (ศปอท.) ตามรอยเงินแล้วส่งรายชื่อให้ธนาคารระงับธุรกรรมทั้งเส้นทาง บัญชีคุณจึงติดไปด้วย

ธปท. แถลงเมื่อ 13 กันยายน 2568 ว่าผู้ได้รับผลกระทบติดต่อยกเลิกการระงับได้ที่ศูนย์ AOC 1441 ต่อ 2 ถ้าติดต่อไม่ได้ ให้ยื่นเรื่องผ่านเว็บไซต์ ธปท. สองวันต่อมา ในเอกสารแถลงความคืบหน้า ธปท. ระบุว่าธนาคารต้องปลดระงับให้เสร็จภายใน 4 ชั่วโมงหลังได้รับข้อมูลจาก ศปอท. และ ศปอท. ส่งข้อมูลให้ธนาคารวันละสามรอบ คือ 11.00, 15.00 และ 19.00 น.

ดังนั้นถ้าโทร AOC ตอน 10.30 น. และเรื่องผ่าน คุณอาจได้บัญชีคืนหลังรอบ 11.00 น. แต่ถ้าเข้าเรื่องหลัง 19.00 น. ก็ต้องรอรอบเช้าวันรุ่งขึ้น ตัวเลขเหล่านี้เป็นเป้าหมายตามที่ ธปท. ประกาศ ไม่ใช่คำรับรองว่าทุกรายเสร็จตามนั้น เพราะเคสที่มีหมายหรือถูกแจ้งความจะใช้เวลาต่างออกไป

เตรียมข้อมูลเหล่านี้ไว้ก่อนโทร

• ชื่อ นามสกุล และเลขบัตรประชาชน
• ธนาคารและเลขบัญชีที่ถูกระงับ
• รายการที่สงสัยว่าเป็นต้นเหตุ เช่น วันที่ จำนวนเงิน และชื่อผู้โอน
• หลักฐานว่าเป็นรายการซื้อขายจริง เช่น แชตสั่งของ ใบเสร็จ หรือหมายเลขพัสดุ

ธนาคารควรมีหนังสือหรือข้อความแจ้งเหตุที่ระงับพร้อมขั้นตอนต่อไปให้คุณ ถ้าไม่ได้รับ ให้ขอจากสาขาหรือคอลเซ็นเตอร์ แล้วเก็บเลขอ้างอิงของการโทรไว้ทุกครั้ง

ถ้าเป็นหมายตำรวจหรือ ปปง. การปลดต้องไปคุยกับต้นเรื่อง

ธปท. อธิบายว่าการอายัดบัญชีกรณีทุจริตทางการเงินใช้กับผู้ที่มีหมายจากตำรวจ หลังจาก ปปง. พิสูจน์ความผิดแล้ว และกระบวนการปลดอายัดแยกจากการปลดระงับธุรกรรม หมายความว่าโทร AOC แล้วไม่ได้ผล ไม่ใช่เพราะระบบช้า แต่เพราะอยู่ผิดช่อง

สิ่งที่ควรทำตามลำดับ

1. ขอสำเนาหนังสือหรือคำสั่งอายัดจากธนาคาร อ่านให้ชัดว่าออกโดยหน่วยงานไหน เลขที่เท่าไร วันที่ใด
2. ติดต่อหน่วยงานที่ออกคำสั่ง ถ้าเป็นตำรวจให้ไปที่สถานีเจ้าของคดี ถ้าเป็น ปปง. ให้ทำตามช่องทางที่ระบุในหนังสือแจ้ง
3. รวบรวมหลักฐานที่มาของเงินและความสัมพันธ์กับผู้โอน เช่น สัญญา ใบกำกับภาษี สลิปเงินเดือน รายการเดินบัญชีย้อนหลัง
4. ถ้าหนังสือระบุกำหนดเวลาให้ชี้แจงหรือคัดค้าน ให้ทำภายในกำหนดนั้นเท่านั้น เพราะเลยกำหนดแล้วสิทธิบางอย่างอาจหมดไป
5. ปรึกษาทนายความที่เคยทำคดีลักษณะเดียวกัน โดยเฉพาะถ้ายอดเงินในบัญชีสูง

ถ้าคุณถูกแอบอ้างเปิดบัญชีในชื่อตัวเอง ให้แจ้งความและขอบันทึกประจำวันไว้ด้วย แล้วตรวจประวัติเครดิตเพื่อดูว่ามีสินเชื่อที่คุณไม่ได้ก่อ ดูวิธีอ่านรายงานได้ที่ เครดิตบูโรคืออะไร

กรมสรรพากรอายัดเงินฝากเพราะค้างภาษี

กรณีนี้เกิดกับผู้ประกอบการและเจ้าของกิจการที่ถูกประเมินภาษีแล้วไม่ชำระ ตามมาตรา 12 แห่งประมวลรัษฎากร กรมสรรพากรสั่งอายัดสิทธิเรียกร้องในบัญชีเงินฝากได้เอง ไม่ต้องไปขอหมายศาลก่อน ในแนวปฏิบัติที่กรมเผยแพร่ ธนาคารที่ได้รับคำสั่งต้องนำเงินส่งกรมสรรพากร และถ้าไม่ปฏิบัติตาม สำนักงานสรรพากรพื้นที่จะเตือนก่อน แล้วอาจดำเนินคดีอาญาตามมาตรา 35 ทวิ ควบคู่กับฟ้องแพ่งให้ธนาคารนำส่งเงิน

ผลคือธนาคารไม่มีทางเลือก แม้พนักงานสาขาอยากช่วยก็ทำไม่ได้ ทางออกคือ

• ติดต่อสำนักงานสรรพากรพื้นที่ที่ออกคำสั่ง ตรวจยอดภาษี เงินเพิ่ม และเบี้ยปรับที่ค้าง
• ถ้าเห็นว่าการประเมินไม่ถูกต้อง ให้ใช้สิทธิอุทธรณ์ตามขั้นตอนที่ระบุในหนังสือแจ้งการประเมิน
• ถ้ายอมรับยอดภาษี ให้ชำระหรือขอผ่อนชำระ แล้วขอหนังสือถอนอายัดส่งธนาคาร

เจ้าของกิจการหลายรายสับสนระหว่างยอดค้างภาษีกับสิทธิขอคืน ถ้าคุณเป็นลูกจ้างที่ยื่นภาษีตามปกติ โอกาสโดนอายัดแบบนี้ต่ำมาก ส่วนเรื่องขอคืนภาษีอ่านต่อได้ที่ ขอคืนภาษีทำอย่างไร

ถ้าเป็นการบังคับคดีตามคำพิพากษา

เมื่อศาลพิพากษาให้ชำระหนี้และคุณไม่ชำระ เจ้าหนี้ขอให้เจ้าพนักงานบังคับคดีอายัดเงินฝากหรือเงินเดือนได้ตามประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่ง การปลดทำได้หลักๆ สามทาง คือชำระหนี้ครบ เจรจากับเจ้าหนี้จนได้ข้อตกลงแล้วเจ้าหนี้แจ้งถอนการบังคับ หรือโต้แย้งว่าเงินในบัญชีเป็นทรัพย์ที่กฎหมายไม่ให้บังคับ

ทางที่เร็วที่สุดมักเป็นการเจรจา เพราะเจ้าหนี้ต้องการเงินมากกว่าการยื้อ ตัวอย่างสมมติ ลูกหนี้ติดหนี้ตามคำพิพากษา 120,000 บาท มีเงินในบัญชีที่ถูกอายัด 45,000 บาท ถ้าเสนอผ่อนส่วนที่เหลือเดือนละ 5,000 บาทพร้อมทำข้อตกลงเป็นหนังสือ เจ้าหนี้อาจยอมให้ถอนอายัดเพื่อให้ลูกหนี้ใช้บัญชีทำงานหารายได้ต่อ แต่ผลจะเป็นอย่างไรขึ้นกับเจ้าหนี้แต่ละราย ถ้าอยู่ในสถานการณ์นี้ ให้ดู แนวทางออกจากหนี้ ประกอบการเจรจา

ระหว่างรอ ค่างวดและรายการตัดบัญชีจะล้ม

ผลกระทบที่คนมักไม่ทันคิดคือรายการหักบัญชีอัตโนมัติ เมื่อบัญชีถูกล็อก ค่างวดบ้าน ค่างวดรถ เบี้ยประกัน ค่าไฟและค่าอินเทอร์เน็ตที่ตั้งตัดบัญชีนี้จะตัดไม่ได้ ผู้ให้บริการบางรายถือว่าผิดนัด และสินเชื่อที่ค้างชำระเกินกำหนดอาจถูกบันทึกในรายงานเครดิต

ทำสามอย่างภายในวันแรก

1. โอนเงินเดือนหรือรายได้เข้าบัญชีใหม่ แจ้งนายจ้างหรือลูกค้าให้ใช้เลขบัญชีใหม่
2. ไล่ดูรายการตัดบัญชีทั้งหมดในแอปธนาคารและสัญญาที่ผูกไว้ ย้ายไปบัญชีอื่นหรือชำระเองเป็นรอบๆ
3. โทรแจ้งเจ้าหนี้ที่สำคัญ โดยเฉพาะผู้ให้สินเชื่อบ้านและรถ ว่าบัญชีถูกล็อกจากคำสั่งหน่วยงาน ขอเลื่อนการตัดบัญชีโดยไม่ถือเป็นผิดนัด และขอเป็นหลักฐานทางอีเมล

ตัวอย่างสมมติ คุณมีค่างวดรถ 9,800 บาทตัดวันที่ 5 ของเดือน บัญชีถูกระงับวันที่ 3 และปลดวันที่ 8 ถ้าไม่ทำอะไร รอบนั้นจะตัดไม่ได้และอาจถูกเรียกเก็บค่าติดตามหรือดอกเบี้ยผิดนัด ถ้าโอนค่างวดเข้าบัญชีบริษัทไฟแนนซ์เองวันที่ 4 ปัญหาจบก่อนเกิด

เมื่อต้องใช้เงินระหว่างที่บัญชีหลักล็อก

มีเรื่องที่ควรรู้สามข้อ

• เปิดบัญชีใหม่ได้ตามปกติในกรณีส่วนใหญ่ แต่ถ้าคุณอยู่ในรายชื่อบัญชีม้าที่ธนาคารต้องปฏิเสธการเปิดบัญชีใหม่ อาจเปิดไม่ได้ ให้ถามธนาคารก่อน
• ไม่ควรให้ญาติหรือเพื่อนรับโอนเงินแทนเพื่อหลบการอายัด เพราะถ้าเงินนั้นเกี่ยวข้องกับคดี บัญชีของเขาจะถูกพ่วงไปด้วย และคุณอาจมีปัญหาเพิ่ม
• เงินเดือนบางส่วนมีกฎหมายคุ้มครองไม่ให้บังคับเต็มจำนวนในคดีแพ่ง ให้ถามสำนักงานบังคับคดีว่าส่วนไหนขอคืนได้

เรื่องสภาพคล่องในช่วงเดือนแรก ถ้าไม่มีเงินสำรอง คุณจะถูกดันไปหาสินเชื่อเร็ว ซึ่งเป็นช่องที่แอปเงินกู้ผิดกฎหมายชอบ อ่านวิธีสังเกตก่อนกดสมัครได้ที่ แอปเงินกู้ที่ปลอดภัยดูอย่างไร

สามเคสสมมติ ว่าแต่ละคนควรเริ่มที่ไหน

คนที่	อาการ	ควรทำเป็นข้อแรก
แม่ค้าออนไลน์ ลูกค้าโอน 2,000 บาทมาแล้วบัญชีล็อกทั้งหมด	แอปขึ้นข้อความระงับธุรกรรม	โทร AOC 1441 ต่อ 2 พร้อมหลักฐานซื้อขาย
เจ้าของร้านอาหาร ถูกแจ้งค้างภาษี	ธนาคารแจ้งว่ามีคำสั่งจากสรรพากร	ไปสำนักงานสรรพากรพื้นที่ ตรวจยอดและขอแนวทางชำระ
ลูกหนี้บัตรเครดิตที่แพ้คดี	มีหนังสือจากกรมบังคับคดี	ติดต่อสำนักงานบังคับคดีและเจ้าหนี้เพื่อเจรจา

เคสแรกจบได้ภายในวันเดียวถ้าเอกสารพร้อม เคสที่สองและสามเป็นเรื่องหนี้จริง ซึ่งต้องจ่ายหรือเจรจา ไม่มีทางลัด

เช็กลิสต์ก่อนวางสายจากธนาคารหรือหน่วยงาน

ก่อนจบทุกครั้งที่คุยกับธนาคารหรือหน่วยงาน ให้จดสิ่งเหล่านี้

• ชื่อและตำแหน่งของคนที่คุยด้วย วันที่ เวลา และเลขอ้างอิง
• หน่วยงานที่สั่ง เลขที่หนังสือ และวันที่ออกคำสั่ง
• ล็อกแบบไหน เงินเข้าได้หรือไม่ ใช้บัตรเดบิตได้หรือไม่
• เอกสารที่ต้องใช้ปลด และต้องยื่นที่ไหน ภายในกี่วัน
• ระยะเวลาโดยประมาณที่หน่วยงานแจ้ง

ถ้ายอดเงินในบัญชีสูงหรือเรื่องเกี่ยวกับคดีอาญา ให้ปรึกษาทนายความ ส่วนกรณีระงับธุรกรรมจากบัญชีม้าให้เริ่มที่ศูนย์ AOC 1441 ต่อ 2 และตรวจประกาศล่าสุดบนเว็บไซต์ ธปท. เพราะขั้นตอนและช่วงเวลารับเรื่องถูกปรับหลายครั้งในปี 2568