ซื้อกองทุนรวม ขั้นต่ำเท่าไหร่ ดูตัวเลขตรงไหนใน Fact Sheet
ประเด็นสำคัญ
- ไม่มีขั้นต่ำกลางของทั้งตลาด แต่ละกองทุนกำหนดเองและต้องเปิดเผยใน Fact Sheet หัวข้อการซื้อหน่วยลงทุน
- ต้องดูสี่ตัวเลขพร้อมกัน คือ ซื้อครั้งแรก ซื้อครั้งถัดไป ขายคืนขั้นต่ำ และยอดคงเหลือขั้นต่ำ
- ตัวอย่างจาก Fact Sheet ข้อมูลปี 2568 ถึง 2569 หลายกองตั้งซื้อครั้งแรก 500 บาท บางชนิดหน่วยลงทุนปิดรับซื้อแล้ว
- RMF ไม่มีเงื่อนไขซื้อขั้นต่ำตามกฎภาษีตั้งแต่ปี 2563 แต่ยังต้องซื้อตามขั้นต่ำของกองทุนนั้น และห้ามเว้นเกิน 1 ปีติดต่อกัน
- เงินก้อนเล็กยังคุ้มถ้าเลือกกองที่ไม่เก็บค่าธรรมเนียมการขาย เพราะค่าธรรมเนียมแบบร้อยละกินเงินทุกงวดที่ซื้อ
ซื้อกองทุนรวมขั้นต่ำเท่าไหร่ไม่มีตัวเลขเดียวที่ใช้กับทุกกอง บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) เป็นผู้กำหนดของแต่ละกองทุน แล้วเปิดเผยไว้ในหนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ หรือ Fact Sheet ในทางปฏิบัติกองทุนเปิดทั่วไปจำนวนมากตั้งซื้อครั้งแรกไว้หลักร้อยบาท บางกองต่ำถึงหลักหน่วย และบางกองที่ขายเฉพาะกลุ่มผู้ลงทุนตั้งไว้สูงกว่ามาก
ตัวเลขที่ควรดูไม่ได้มีแค่ยอดซื้อครั้งแรก คนที่เริ่มด้วยเงินก้อนเล็กมักเจอปัญหาจากตัวเลขอีกสามตัวที่ไม่ได้อ่าน คือ ยอดซื้อครั้งถัดไป ยอดขายคืนขั้นต่ำ และยอดคงเหลือขั้นต่ำ
ขั้นต่ำสี่ตัวเลขที่ต้องอ่านพร้อมกัน
ใน Fact Sheet รูปแบบมาตรฐาน หัวข้อการซื้อหน่วยลงทุนและการขายคืนหน่วยลงทุนจะมีบรรทัดเหล่านี้เสมอ แต่ละตัวมีผลต่อแผนลงทุนคนละแบบ
| ตัวเลข | ความหมาย | ผลต่อคนเงินน้อย |
|---|---|---|
| การซื้อครั้งแรกขั้นต่ำ | เงินที่ต้องใช้เปิดสถานะในกองนั้นครั้งแรก | เป็นด่านแรกว่าเริ่มได้หรือยัง |
| การซื้อครั้งถัดไปขั้นต่ำ | ยอดต่ำสุดของการซื้อเพิ่มแต่ละครั้ง | กำหนดว่าตั้งแผนซื้อรายเดือนได้ต่ำสุดเท่าไร |
| การขายคืนขั้นต่ำ | ยอดต่ำสุดต่อคำสั่งขายคืน | ถ้าตั้งสูง จะขายทีละนิดเพื่อใช้เงินไม่ได้ |
| ยอดคงเหลือขั้นต่ำ | มูลค่าที่ต้องเหลือในบัญชีหลังขายคืน | ขายบางส่วนแล้วเหลือน้อยกว่าเกณฑ์ไม่ได้ |
ตัวอย่างสมมติ กองทุนหนึ่งตั้งซื้อครั้งแรก 500 บาท ซื้อครั้งถัดไป 500 บาท ขายคืนขั้นต่ำ 500 บาท และยอดคงเหลือขั้นต่ำ 50 บาท ถ้าคุณมีหน่วยลงทุนมูลค่า 520 บาทแล้วอยากขายคืน 500 บาท ยอดที่เหลือ 20 บาทจะต่ำกว่า 50 บาท คำสั่งแบบนี้มักต้องเปลี่ยนเป็นขายคืนทั้งหมดแทน ส่วนคนที่วางแผนขายทีละ 200 บาททุกเดือนจะทำไม่ได้เลยเพราะต่ำกว่าขั้นต่ำการขายคืน
ตัวเลขจริงจาก Fact Sheet สามกองทุน
ตัวอย่างด้านล่างคัดมาจาก Fact Sheet ที่เผยแพร่ในระบบของสำนักงาน ก.ล.ต. เพื่อให้เห็นว่าแต่ละกองตั้งเงื่อนไขต่างกันอย่างไร ไม่ได้เป็นการแนะนำให้ซื้อกองใด และตัวเลขเป็นข้อมูล ณ วันที่ของเอกสารนั้น
| กองทุน (วันที่ข้อมูล) | ซื้อครั้งแรก | ซื้อครั้งถัดไป | ขายคืนขั้นต่ำ | ยอดคงเหลือขั้นต่ำ | รับเงินค่าขายคืน |
|---|---|---|---|---|---|
| กองทุนหุ้นไทยผสม ชนิดจ่ายเงินปันผลของ K70LTF (30 มิ.ย. 2568) | 500 บาท | 500 บาท | 500 บาท | 50 บาท | T+3 |
| ชนิด LTF ของกองทุนเดียวกัน | ไม่เปิดให้ซื้อ (แสดงเป็นขีด) | ไม่เปิดให้ซื้อ | ไม่กำหนด | ไม่กำหนด | T+3 |
| BCAP-GOLD กองทุนทองคำต่างประเทศ (30 มิ.ย. 2568) | 500 บาท | 500 บาท | ไม่กำหนด | ไม่กำหนด | ภายใน T+7 โดยทั่วไป T+3 |
| K-GB6MDE กองทุนพันธบัตรอายุ 6 เดือน | 500 บาท | ไม่มี | ไม่มี | ไม่มี | ตามรอบครบกำหนด |
สามประเด็นที่ตารางนี้บอก
- กองทุนเดียวกันอาจมีหลายชนิดหน่วยลงทุน และแต่ละชนิดมีขั้นต่ำต่างกัน ชนิด LTF ที่หมดสิทธิประโยชน์ทางภาษีแล้วเหลือเพียงสถานะขายคืน ไม่รับซื้อใหม่
- กองทุนที่ลงทุนในต่างประเทศมักรับเงินค่าขายคืนช้ากว่ากองหุ้นไทย ถ้าคุณใช้เงินก้อนนี้เป็นเงินสำรอง ระยะเวลา T+7 ต้องนับไว้ด้วย
- กองทุนแบบมีกำหนดอายุ (กองทุนเทอม) ซื้อได้เฉพาะช่วงเสนอขายครั้งแรก การซื้อครั้งถัดไปจึงเขียนว่าไม่มี
เปิดหาตัวเลขขั้นต่ำด้วยตัวเองทีละขั้น
คุณไม่ต้องเชื่อตัวเลขจากโพสต์หรือภาพโฆษณา ตัวเลขที่ผูกพันคือที่อยู่ในเอกสารของกองทุนเอง
- จดชื่อย่อของกองทุนให้ครบ รวมชนิดหน่วยลงทุน เช่น -A -D -SSF -RMF เพราะขั้นต่ำต่างกันตามชนิด
- ค้นชื่อย่อในระบบข้อมูลกองทุนรวมของ ก.ล.ต. หรือหน้าเว็บของ บลจ. แล้วเปิดไฟล์หนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ
- ดูวันที่ข้อมูลที่หัวเอกสาร Fact Sheet มีการปรับรอบใหม่เป็นระยะ ถ้าไฟล์เก่าเกินหนึ่งปีให้หาฉบับใหม่กว่า
- เลื่อนไปหัวข้อการซื้อหน่วยลงทุน อ่านวันทำการซื้อ เวลาตัดรอบ ซื้อครั้งแรกขั้นต่ำ และซื้อครั้งถัดไปขั้นต่ำ
- อ่านหัวข้อการขายคืนหน่วยลงทุน ดูขั้นต่ำการขายคืน ยอดคงเหลือขั้นต่ำ และระยะเวลารับเงิน
- อ่านตารางค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ถือหน่วย โดยเฉพาะค่าธรรมเนียมการขายและการรับซื้อคืน ซึ่งมีผลมากกับเงินก้อนเล็ก
เงิน 500 บาทได้หน่วยลงทุนกี่หน่วย
กองทุนรวมขายเป็นหน่วยลงทุน ราคาต่อหน่วยคือมูลค่าหน่วยลงทุน (NAV) ที่ประกาศหลังปิดวันทำการ เงินที่คุณจ่ายจึงถูกแปลงเป็นจำนวนหน่วยทีหลัง ไม่ใช่ซื้อเป็นหุ้นเต็มลอตแบบตลาดหุ้น ดูรายละเอียดการคำนวณราคาได้ที่ NAV กองทุนคืออะไร
ตัวอย่างสมมติ ซื้อ 500 บาท NAV ของวันนั้นเท่ากับ 12.3456 บาท และกองนี้ไม่เก็บค่าธรรมเนียมการขาย
- จำนวนหน่วยที่ได้ = 500 ÷ 12.3456 = ประมาณ 40.5003 หน่วย
ถ้ากองเดียวกันเก็บค่าธรรมเนียมการขาย 1% ราคาขายต่อหน่วยจะสูงขึ้นเป็นประมาณ 12.4691 บาท
- จำนวนหน่วยที่ได้ = 500 ÷ 12.4691 = ประมาณ 40.0991 หน่วย
ส่วนต่างราว 0.40 หน่วย คิดเป็นเงินประมาณ 5 บาท ตัวเลขดูเล็ก แต่ถ้าคุณซื้อทุกเดือน ค่าธรรมเนียมนี้เกิดซ้ำทุกงวด เพราะคิดเป็นร้อยละของยอดซื้อ
ซื้อทีละน้อยทุกเดือน ค่าธรรมเนียมกินผลตอบแทนแค่ไหน
ค่าธรรมเนียมของกองทุนมีสองชั้น ชั้นแรกเก็บจากคุณตอนซื้อและขาย ชั้นที่สองหักจากกองทุนทุกวันในรูปค่าธรรมเนียมการจัดการ ซึ่งสะท้อนอยู่ใน NAV แล้ว ชั้นที่สองเป็นร้อยละของมูลค่าทรัพย์สิน จึงไม่ได้ลงโทษคนเงินน้อยมากกว่าคนเงินมาก แต่ชั้นแรกต้องดูให้ดี
ตัวอย่างสมมติ คุณตั้งซื้อเดือนละ 1,000 บาท นาน 12 เดือน เทียบกองที่เก็บค่าธรรมเนียมการขายต่างกัน
| ค่าธรรมเนียมการขาย | ค่าธรรมเนียมต่องวด | รวม 12 เดือน | เทียบกับเงินลงทุน 12,000 บาท |
|---|---|---|---|
| 0% | 0 บาท | 0 บาท | 0% |
| 0.5% | 5 บาท | 60 บาท | 0.5% |
| 1% | 10 บาท | 120 บาท | 1% |
| 1.5% | 15 บาท | 180 บาท | 1.5% |
ในปีแรก ค่าธรรมเนียมการขาย 1.5% เท่ากับว่ากองทุนต้องทำผลตอบแทนให้ได้ราว 1.5% ก่อนที่คุณจะเริ่มเท่าทุน สำหรับกองตราสารหนี้ระยะสั้นที่ผลตอบแทนต่อปีไม่สูง ส่วนนี้มีน้ำหนักมาก ส่วนกองหุ้นที่ถือยาวหลายปี ผลของค่าธรรมเนียมการขายจะเฉลี่ยออกไปตามเวลา แต่ค่าธรรมเนียมการจัดการยังเก็บต่อเนื่องทุกปี
Fact Sheet ของกองทุนแสดงค่าธรรมเนียมเป็นสองคอลัมน์ คือเพดานสูงสุดที่เก็บได้ตามโครงการ และอัตราที่เก็บจริง เช่น ตัวอย่างกองทองคำในตารางข้างบนแสดงค่าธรรมเนียมการจัดการเพดาน 1.07% ต่อปี และเก็บจริง 0.535% ต่อปี ใช้คอลัมน์เก็บจริงในการเปรียบเทียบ แต่จำไว้ว่า บลจ. ปรับขึ้นได้ไม่เกินเพดาน
RMF และ SSF ขั้นต่ำต่างจากกองทั่วไปอย่างไร
กองทุนเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) เคยมีเงื่อนไขทางภาษีว่าต้องซื้อปีละไม่น้อยกว่า 3% ของเงินได้หรือ 5,000 บาท เงื่อนไขนี้ถูกยกเลิกตั้งแต่ปี 2563 ตามที่ตลาดหลักทรัพย์ฯ สรุปไว้ RMF ตอนนี้จึงไม่มีขั้นต่ำตามกฎภาษี เหลือเงื่อนไขว่าห้ามระงับการซื้อเกิน 1 ปีติดต่อกัน ต้องถือไม่น้อยกว่า 5 ปีนับจากวันซื้อครั้งแรก และขายได้เมื่ออายุครบ 55 ปี
ข้อนี้ต้องแยกให้ออก กฎภาษีไม่มีขั้นต่ำ แต่ตัวกองทุนยังมีขั้นต่ำของตัวเองตาม Fact Sheet ถ้ากอง RMF ที่คุณเลือกตั้งซื้อครั้งละ 500 บาท คุณก็ต้องซื้ออย่างน้อย 500 บาทในปีนั้นเพื่อไม่ให้ขาดความต่อเนื่อง
| ประเด็น | กองทุนทั่วไป | RMF |
|---|---|---|
| ขั้นต่ำตามกฎภาษี | ไม่มีกฎภาษีเกี่ยวข้อง | ไม่มีตั้งแต่ปี 2563 |
| ขั้นต่ำของกองทุน | ตาม Fact Sheet | ตาม Fact Sheet เช่นกัน |
| ต้องซื้อต่อเนื่องไหม | ไม่ต้อง | ห้ามเว้นเกิน 1 ปีติดต่อกัน จนกว่าจะเข้าเงื่อนไขขาย |
| เพดานที่ใช้สิทธิลดหย่อน | ไม่มีสิทธิ | ไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษี และรวมกลุ่มเกษียณไม่เกิน 500,000 บาท |
เงื่อนไขลดหย่อนแบบละเอียดอยู่ที่ RMF ลดหย่อนภาษี ส่วนกองทุนรวมเพื่อการออม ดูเงื่อนไขการถือครองได้ที่ SSF คืออะไร
ช่องทางซื้อทำให้ขั้นต่ำเปลี่ยนได้ไหม
ขั้นต่ำของกองทุนมาจากโครงการ จึงเท่ากันทุกช่องทาง สิ่งที่ต่างคือเงื่อนไขของผู้สนับสนุนการขาย ซึ่งมีหลายแบบ
- เวลาตัดรอบคำสั่ง ตัวอย่างกองทองคำในตารางเปิดรับคำสั่งผ่านผู้สนับสนุนการขายถึง 15.30 น. คำสั่งหลังเวลานี้ใช้ราคาของวันทำการถัดไป
- แผนซื้อสม่ำเสมอ (ตัดบัญชีอัตโนมัติ) ของบางช่องทางกำหนดยอดต่องวดขั้นต่ำเอง ซึ่งอาจสูงกว่าขั้นต่ำซื้อครั้งถัดไปของกองทุน
- บัญชีกองทุนรวมแบบรวม (omnibus) ผ่านโบรกเกอร์บางแห่งให้เลือกกองได้หลาย บลจ. ในบัญชีเดียว แต่ขั้นต่ำต่อคำสั่งยังเป็นของแต่ละกอง
- กองทุนบางกองแบ่งชนิดหน่วยลงทุนตามช่องทาง เช่น ชนิดสำหรับซื้อผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ ซึ่งมีค่าธรรมเนียมและขั้นต่ำต่างจากชนิดที่ขายผ่านสาขา
การเปรียบเทียบช่องทางทั้งหมดอยู่ใน กองทุนรวม ซื้อที่ไหน ซึ่งอธิบายขั้นตอนเปิดบัญชีและการทำแบบประเมินความเสี่ยงไว้แล้ว
กองทุนที่ตั้งขั้นต่ำสูงและซื้อได้เฉพาะช่วง
ไม่ใช่ทุกกองที่เปิดให้คนทั่วไปเริ่มด้วยหลักร้อย กลุ่มที่มักตั้งเงื่อนไขต่างออกไปมีดังนี้
- กองทุนแบบมีกำหนดอายุ เช่น กองพันธบัตรอายุ 6 เดือน หรือ 1 ปี ซื้อได้เฉพาะช่วงเสนอขายครั้งแรก ตัวอย่างในตารางตั้งไว้ 500 บาท แต่บางกองตั้งหลักพันหรือหลักหมื่น
- กองทุนที่ขายเฉพาะผู้ลงทุนสถาบันหรือผู้ลงทุนรายใหญ่ ชื่อกองหรือหัวเอกสารมักมีคำเตือนว่าห้ามขายผู้ลงทุนรายย่อย กองกลุ่มนี้คนทั่วไปซื้อไม่ได้ไม่ว่ามีเงินเท่าไร
- กองทุนที่มีความซับซ้อนสูง ช่องทางขายต้องให้คุณทำแบบประเมินความรู้เพิ่มก่อนซื้อ แม้ขั้นต่ำจะไม่สูงก็ตาม
ถ้าคุณยังใหม่ กองทุนเปิดที่ซื้อขายได้ทุกวันทำการและตั้งขั้นต่ำหลักร้อยเหมาะกว่าสำหรับฝึกอ่านเอกสารและดูความผันผวนของ NAV จริง พื้นฐานเรื่องประเภทกองทุนอยู่ที่ กองทุนรวมคืออะไร
วางแผนเริ่มด้วยเงินก้อนเล็กตามงบที่มี
ตารางนี้เป็นแนวทางจัดเงินแบบตัวอย่างสมมติ ไม่ได้รับประกันผลตอบแทน ก่อนลงทุนจริงควรมีเงินสำรองฉุกเฉินแยกไว้แล้ว เพราะกองทุนที่มีหุ้นอยู่ด้วยมีโอกาสขาดทุนในช่วงที่ต้องใช้เงิน
| งบต่อเดือน | แนวทาง | สิ่งที่ต้องเช็กใน Fact Sheet |
|---|---|---|
| 300 ถึง 500 บาท | กองเดียว ซื้อทุกเดือนเท่ากัน | ซื้อครั้งถัดไปขั้นต่ำไม่เกินงบ และไม่มีค่าธรรมเนียมการขาย |
| 1,000 ถึง 2,000 บาท | สองกอง แยกกองตราสารหนี้กับกองหุ้น | ขั้นต่ำของทั้งสองกองต้องรวมกันไม่เกินงบ |
| 3,000 ถึง 5,000 บาท | เพิ่ม RMF หรือ SSF ถ้ามีภาษีที่ต้องจ่าย | ขั้นต่ำต่อครั้ง เงื่อนไขถือครอง และเพดานลดหย่อน |
| ซื้อเป็นก้อนปีละครั้ง | แบ่งเป็นหลายงวดแทนซื้อวันเดียว | วันทำการซื้อ เวลาตัดรอบ และระยะเวลารับเงินค่าขายคืน |
ตัวอย่างสมมติ คุณมีงบเดือนละ 1,000 บาท เลือกกองหุ้นที่ซื้อครั้งถัดไปขั้นต่ำ 500 บาท และกองตราสารหนี้ที่ซื้อครั้งถัดไปขั้นต่ำ 500 บาท แบ่งครึ่งได้พอดี แต่ถ้ากองหุ้นตั้งขั้นต่ำ 1,000 บาท คุณต้องเลือกระหว่างซื้อสลับเดือน หรือเปลี่ยนไปกองอื่น วิธีคิดแผนแบบนี้อยู่ใน ลงทุนด้วยเงินน้อย ด้วย
ถ้าไม่แน่ใจว่ากองที่เลือกมีความเสี่ยงเหมาะกับคุณหรือไม่ ให้ถามผู้แนะนำการลงทุนที่มีใบอนุญาตจาก ก.ล.ต. ของช่องทางที่คุณซื้อ โดยถามตรง ๆ ถึงระดับความเสี่ยงของกอง ขั้นต่ำต่อครั้ง และค่าธรรมเนียมที่เก็บจริง
คำถามที่พบบ่อย
ซื้อกองทุน 1 บาทได้จริงไหม
ได้ในบางกองทุนที่ บลจ. ตั้งขั้นต่ำต่ำมาก ส่วนหลายกองยังตั้งไว้ที่ 500 หรือ 1,000 บาท วิธีที่แน่นอนที่สุดคือเปิด Fact Sheet ของกองนั้นแล้วดูบรรทัดการซื้อครั้งแรกขั้นต่ำ ไม่ใช่ดูจากโฆษณาของแอป
ถ้าขายคืนจนยอดเหลือต่ำกว่ายอดคงเหลือขั้นต่ำจะเกิดอะไรขึ้น
เงื่อนไขนี้เขียนไว้ในหนังสือชี้ชวนฉบับเต็ม โดยทั่วไป บลจ. สงวนสิทธิ์ให้ขายคืนทั้งหมดหรือไม่รับคำสั่งที่ทำให้ยอดต่ำกว่าเกณฑ์ ก่อนขายคืนบางส่วนจึงควรเช็กว่ายอดที่เหลือยังเกินเกณฑ์อยู่
ซื้อผ่านธนาคารกับซื้อผ่านแอป บลจ. ขั้นต่ำเท่ากันไหม
ขั้นต่ำของกองทุนเท่ากันเพราะมาจาก Fact Sheet ฉบับเดียว แต่ผู้สนับสนุนการขายบางรายมีเงื่อนไขของช่องทางเพิ่ม เช่น เวลาตัดรอบคำสั่ง หรือแผนซื้อสม่ำเสมอที่กำหนดยอดต่อเดือนเอง ให้ถามช่องทางนั้นก่อนตั้งคำสั่ง
แหล่งอ้างอิง
- หนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ Factsheet กองทุนเปิดเค 70:30 หุ้นระยะยาวปันผล (ข้อมูล ณ 30 มิถุนายน 2568) | บลจ.กสิกรไทย ผ่านระบบเปิดเผยข้อมูลของ สำนักงาน ก.ล.ต.
- หนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ Factsheet กองทุนเปิดบีแคป โกลด์ (BCAP-GOLD) ข้อมูล ณ 30 มิถุนายน 2568 | บลจ.บางกอกแคปปิตอล ผ่านระบบเปิดเผยข้อมูลของ สำนักงาน ก.ล.ต.
- หนังสือชี้ชวนส่วนสรุปข้อมูลสำคัญ Factsheet กองทุนเปิดเค พันธบัตร 6 เดือน DE (K-GB6MDE) | บลจ.กสิกรไทย ผ่านระบบเปิดเผยข้อมูลของ สำนักงาน ก.ล.ต.
- ถามตอบ ข้อสงสัย “RMF” | ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย
